Ипотека дождалась реструктуризации

Государство определило круг ипотечных заемщиков, которые смогут поучаствовать в госпрограмме реструктуризации ипотеки. Условия реструктуризации прописаны в постановлении правительства "Об утверждении основных условий программы реструктуризации ипотечных жилищных кредитов и займов для отдельных категорий заемщиков, оказавшихся в сложной финансовой ситуации, и об увеличении уставного капитала ОАО "Агентство по ипотечному жилищному кредитованию" (АИЖК), сообщает деловая газета «Золотой Рог» со ссылкой на "Ведомости".

Программа распространяется на граждан, чей доход на члена семьи после выплаты ипотечного платежа меньше двух прожиточных минимумов по региону. Для участия в программе заемщик и его жилье должны соответствовать ряду требований. Хотя бы один из заемщиков или залогодателей должен соответствовать критериям программы "Жилье для российской семьи". Заемщик должен иметь жилплощадь менее 18 кв. м на человека или 32 кв. м для одиноко проживающих, более трех несовершеннолетних детей или двух детей и являться получателем материнского капитала. Также программа распространяется на ветеранов боевых действий, участников накопительно-ипотечной системы жилищного обеспечения военнослужащих, сотрудников государственных и муниципальных учреждений, градообразующих организаций, ученых.

Согласно проекту постановления жилье, купленное в ипотеку, должно быть у заемщика единственным. Общая площадь квартиры не должна быть больше 50 кв. м, если человек живет там один. Для двух и трех проживающих устанавливается норма в 35 и 30 кв. м на каждого. Требования к площади дома чуть выше: 70, 50 и 60 кв. м соответственно.

Стоимость 1 кв. м жилья заемщика не должна быть более 60% средней рыночной стоимости 1 кв. м жилья в регионе, где живет заемщик. Еще одно требование: у потенциальных участников программы не должно быть просрочки по кредиту сроком более 60 дней.

В проекте указано, что все эти условия распространяются на кредиты как в рублях, так и в валюте.

Как сообщалось ранее, заемщик сможет получить отсрочку по погашению кредита на 1 год, при этом ежемесячный платеж не будет превышать 60% от платежа до реструктуризации.

Реструктурировать кредиты государство поможет через Агентство по ипотечному жилищному кредитованию.

Как следует из проекта постановления, АИЖК сможет заключать страховой договор с банком или заемщиком, чтобы в случае неуплаты покрыть риски банка. Для этих целей агентство будет докапитализировано на 4,5 млрд руб. путем эмиссии 1,8 млн обыкновенных акций. "Дочка" АИЖК - Страховая компания АИЖК - будет уплачивать страховую премию вместо заемщика.

Ранее Минстрой подсчитал, что в России насчитывается 35 тыс. ипотечных заемщиков, попавших в сложную финансовую ситуацию, которые могут получить господдержку.

Между тем, сами ипотечные заемщики скептически относятся к попытке государства предоставить помощь в рефинансировании кредитов - они опасаются, что проект окажется направлен не на решение проблем граждан с ипотечными кредитами, а на поддержку банков путем предоставления им государственных средств через страхование в страховой компании АИЖК.

"Распределение ответственности между заемщиком и банком не объективно. Получается, что заёмщик в случае невозможности стабилизировать своё финансовое положение рискует потерей первоначального взноса, всех уже совершённых платежей в пользу банка и самим объектом недвижимости, тогда как риск банка это 20% от недополученной разницы между остатком ссудной задолженности дефолтного заёмщика и стоимостью реализуемого жилья, остальное ему компенсирует "СК АИЖК". Ведь если предполагается федеральная программа, то почему договоры страхования должны соответствовать правилам установленным одной коммерческой организацией ОАО СК АИЖК", - комментирует эксперт Всероссийского движения валютных заемщиков Максим ГРЕКОВ. Кроме того, по словам Грекова, указанные в проекте социальные нормы жилья в сложившейся ситуации не приемлемы для подавляющего большинства заемщиков. "Люди брали ипотеку для того, чтобы улучшать жилищные условия, а не для того, чтобы загонять себя в бараки", - отмечает Греков.

Газета «Золотой Рог», Владивосток.